1
游戏规则变了
在《面对高房价，定兴刚需该何去何从？》一文中，我们曾经提到过，年，由于雄安新区的设立，新区周边县市相继出台严厉的房地产管控政策，封堵各类炒房行为。作为雄安新区的近邻，定兴县自然也不例外。
定兴县于年4月5号相继出台了《定兴县人民政府关于加强房地产市场管控的意见》和《定兴县人民政府关于调整居民购房及信贷政策的通告》，并于6月13号进一步加码调控，出台了《定兴县人民政府关于进一步加强房地产市场管控的意见》，对新建商品住房预（销）售实行价格指导。这标志着定兴县的房地产管控政策，由限购和限贷，扩展到了限价。
在雄安新区设立以前，定兴县并没有这些针对房地产市场的管控政策。那时候，在定兴买房子，不仅没有套数限制、首付比例可以低至20%，而且房贷利率还经常有不同程度的折扣。
雄安新区设立以后，游戏规则全变了！
在年6月13号出台的《定兴县人民政府关于进一步加强房地产市场管控的意见》中，明确：
二、严格住房限购措施
（一）本县户籍居民家庭
1.对已拥有1套住房的本县户籍居民家庭，限购1套住房。
2.对已拥有2套及以上住房的本县户籍居民家庭，在全县区域内暂停向其出售住房。
（二）非本县户籍居民家庭
1.对能够提供定兴县3年及以上纳税证明或社会保险缴纳证明的非本县户籍居民家庭，限购1套住房。补缴的纳税证明或社会保险不得作为购房有效凭证（社会保险只提供养老保险即可）。
2.对已拥有1套及以上住房的非本县户籍居民家庭、无法提供定兴县3年及以上纳税证明或社会保险缴纳证明的非本县户籍居民家庭，在全县区域内暂停向其出售住房。
对不符合本意见规定的，不予办理商品住房合同备案及交易手续。
三、严格住房信贷政策
（一）完善差别化住房信贷政策
1.对于首次购买住房，申请商业性个人住房贷款的居民家庭，首付款比例不低于30%。
2.对已拥有1套住房，为改善居住条件申请商业性个人住房贷款购买住房，首付款比例不低于50%。
除此之外，定兴房贷利率也从“打折”升级为“上浮”。
这些意味着，即使不差钱，定兴的房子也不能任性的买买买了。
2
房票、贷票
一系列房地产管控政策催生了两个新概念：“房票”、“贷票”，即购房资格和贷款资格。
在现有政策下，以家庭为单位，即使是定兴本地没有购买过商品房的家庭，也只允许购买两套住房，也就是只有两张房票。如果已经有一套商品房，则最多只能再买一套。全家人的居住条件，都要靠这两套房子来满足。
两张房票尚且不算什么大问题。毕竟，对于定兴很多家庭来说，“我缺的是房票吗？我缺的是首付款！”
相较于房票，更重要的是贷票！
在一套房子总价动辄上百万的今天，买房如果不利用贷款，充分发挥金融杠杆的作用，绝大部分家庭都难以承受。
房票决定的是“能否买”，而贷票决定的则是“能否买的起”。
按照《定兴县人民政府关于调整居民购房及信贷政策的通告》要求，在定兴购买商品房，首套房首付款比例最低30%，二套房首付款比例最低50%。
购买一套万总价的房子，如果是家庭第一套房，首付款需要30万，如果是第二套房，首付门槛则提高到50万。
游戏模式从Easy瞬间切换到Hard。
并且，这还没考虑到因新房限价出现溢价的情况，因溢价造成的“贷款贷不足”，对于经济能力有限的年轻购房群体来说，无疑更是雪上加霜。
说到这里，有必要强调一下：大部分人对于“贷款买房”存在着严重的误解。
事实上，像房贷这种可以长达30年的低息贷款，对于我们普通人来说，实在可以算是一种福利——一生几乎只能享受一次的巨大红利，甚至用“贷到就是赚到”来形容都不为过。其内在逻辑，参见《定兴买房,即使能全款,我为什么仍建议你贷款?》一文。
通过以上分析，不难发现，只有“首房首贷”资格，才能享受到最低的首付比例和最优惠的信贷支持政策。相较于首套房，二套房不仅首付款需要增加近一倍，贷款利率往往也会上浮更多。
这既体现了国家对于“首房首贷”刚需阶层的照顾和保护，同时也说明在当前环境下，购买第二套房的难度有多大。
既然“首房首贷”资格如此珍贵，那么，为了用好它，自然值得仔细筹划一番。
好钢一定要用到刀刃上！
3
定兴年轻人的首套房该怎么买
通常，购买第一套房的大部分是“收入有限、开销无限”的年轻人，由于实力所限，第一套房往往只能选择低总价的小户型作为“上车房”。
虽然表面看起来，小户型具有“总价低、流动性好”等优点，很适合作为年轻人的首套房。但是，结合定兴当前的房地产管控政策来看，小户型却并不是定兴年轻人第一套房的首选。
随着收入的增长和“全面二孩”政策的放开，那些将“首房首贷”资格用来购买了小户型（尤其是一居室）的定兴年轻人，很多将不可避免的面临“购买第二套房”的问题。但是，当购买第二套房的时候便会发现，你面对的是高昂的首付款和贷款利率，这和购买首套房时的待遇已经天差地别。你已经不属于国家照顾和保护的对象了。第二套房的门槛已经高到很多人即使努力踮起脚尖也难以够到的地步。
不得不说，这是一种严重的资源错配。
试想，年轻人如果在购买首套房时，充分利用低首付、低利率贷款的优势，购买一套较大面积的房子（当然，月供要在自己能承受的范围内），随着时间推移，收入快速提高，不仅家庭资产会迅速壮大、还款压力会越来越轻，购买第二套房的紧迫性也不会那么强烈，又或者一套大房子已经可以满足一家人的居住需求，已经无需购买第二套（投资性购房需求除外）。
这样一来，年轻人的压力就会小很多，可以把更多的精力用在学习、事业、子女教育等方面上，而不用整天为改善全家的居住条件而愁眉苦脸。
再次强调，贷款买房并不是洪水猛兽，而是一种——政策红利！
在当前这个历史节点上，考虑到通胀、限购、限贷、房价预期等各方面因素，定兴年轻人购买首套房，按照优先级排序为：买大户型＞买小户型＞不买。
再说明确一点，定兴年轻人购买第一套房的正确姿势应该是：以30%首付，贷款30年，购买一套月供在自己能承受范围内的大房子（投资除外）！
这才是顺势而为、合理配置资源的正确选择。
当然，还要结合家庭实际情况，通盘考虑各方面因素后，才能得出个性化的最佳方案。如同我们在《面对高房价，定兴刚需该何去何从？》一文中提到的观点：买房是个千人千面的系统工程，不能一概而论。
作为年轻一代的定兴人，应该抛弃旧思想，拥抱新观念。保持独立思考，与时俱进，路才会越走越宽。（END）
这条路，将改写定兴城区的发展格局！
定兴的房子为什么只有五十年产权？
面对高房价，定兴刚需该何去何从？
定兴买房，即使能全款，我为什么仍建议你贷款？
疫情过后，定兴房价会涨还是会跌？
一文读懂，定兴房贷该不该转为LPR模式？
时空魔术师
推荐文章
热点文章
